守护保险保障平安，正确的保险退保该如何操作?

“我老婆的保险才退了不到2个月，我现在把今年的保费交上，保单能不能立即生效?一旦确诊重疾，还能不能赔付45万保额?”这已经是保险代理人朱立(化名)第三次接到客户王先生的电话，但不管怎么样，他的答案都不会改变：“选择保险退保，就是选择主动终止正常的保险合同，就是选择放弃保单风险保障。” 客户王先生已经连续三次打电话咨询保险代理人朱立(化名)关于保险相关业务的问题了。

原来，在一个月前，王先生以“资金周转困难”为由找到代理人办理退保，但被保险公司告知“只能退保单对应的现金价值”时，王先生一家不能接受已缴4万多的保费，最终只能退不足2万元的事实，此后也没有再与朱立提及退保事宜。

原以为事情就此告一段落，哪知没过几天，客户还是委托了网络上“代理全额退保”团队办理了保险退保相关事宜。但一波未平一波又起，未成想2周前王先生的妻子单位例行体检报告出来，肺部检查被诊断为初期肺癌，此时才发觉保险重要性的王先生这才一连打了几个电话给代理人。

在提出退保时，保险公司代理人就已经进行过提醒了，如果消费者在保单“犹豫期”过了之后再选择退保，按保险法规定此时退保仅退回现金价值，并且之后想要再上保险会有拒保、保费增长等风险。但“代理全额退保”则通过网络平台、短信等方式发布“可办理全额退保”信息，以怂恿、诱导等手段让消费者委托其代理“全额退保”事宜。王先生虽成功全额退保，但也被收取高额手续费。基于此类情况，银保监也明确发布风险提示：警惕“代理退保”陷阱方能护保单平安，消费者根据自身需求谨慎办理保险退保，依法理性维护自身合法权益不受侵害。

对于消费者而言，买保险是为了保平安，有时候因为特殊情况而选择退保是难以避免的，那怎样才能降低保险退保损失呢?

第一，针对意外险、医疗险、重疾险、定期寿险等保障型产品，一定要实现“新旧产品”的无缝对接，这类产品大多有等待期，重新购买的保险产品，等待期要重新计算，而等待期内一旦发生风险，保险公司是不会理赔的。若确实想退，一定要等新保单过了等待期再去退老保单。

第二，若被保险人身体存在健康问题或者年龄已偏大，更建议慎重考虑是否退保，以免发生拒保状况的发生。

第三，另针对因一时资金周转出现困难而产生退保想法的朋友来说，可考虑通过减额缴清、保单减保、保单失效再复效或保单贷款来解决“近忧”。

值得一提的是，当前以平安人寿、中国人寿为代表的险企正通过加强同业交流，积极跟监管部门沟通，加强内部合规培训等方式予以应对“代理退保”骗局;银保监会也相继发布公告警示消费者，要正确认识保险，远离“代理退保”陷阱，避免自身权益受侵害。最后补充一句：千万不要轻易退保!千万不要轻易退保!千万不要轻易退保!

值得一提的是，针对网络诈骗现象频有发生，银保监会消保局等相关保险机构，以及平安人寿、中国人寿为代表的保险企业正在通过各种措施，比如：加强监管力度、加强同业之间的交流和规范培训等等，以更好地防范和打击不法分子的“代理全额退保”骗局，守护消费者保单平安。还要提醒消费者，保险退保千万要谨慎!

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