零售支付是否将获得数字化推动

发布时间:2019-11-11 10:34:06 【来源:

中央银行周一(11月4日)宣布,零售支付将成为印度储备银行监管沙箱(RS)下的首批试验。该测试可能会在2020年上半年开始。

从事零售支付系统产品和服务的初创企业可以申请加入沙盒队列-提交申请的窗口是2019年11月15日至12月15日。

印度储备银行在一份新闻稿中说:“预计采用“零售支付”作为主题将刺激数字支付领域的创新,并有助于向未得到服务和服务不足的人群提供支付服务。”

监管沙箱是金融科技产品的测试环境,与传统的审批渠道相比,可以针对金融科技产品进行量身定制以使其尽快上市。8月,印度储备银行宣布,初创企业,银行和金融机构可以参与沙盒,以在数字支付,数字KYC和财富管理等领域对创新的金融科技产品进行实时测试。

“迁移到数字付款方式可以消除与现金经济相关的一些成本,并可以为客户提供无摩擦的体验。”

RBI的监管沙箱是指在受控/测试监管环境中对新产品或服务进行的实时测试,监管人员可能会(或不允许)出于测试的有限目的而允许某些监管放宽。RS允许监管机构,创新者,金融服务提供商和客户进行现场测试,以收集有关新金融创新的收益和风险的证据,同时仔细监控并控制其风险。它可以为监管机构提供结构化的渠道,使其参与生态系统建设,并制定有利于创新或响应创新的法规,以促进提供相关的低成本金融产品。

中央银行认为,RS的目标是促进金融服务中负责任的创新,提高效率并为消费者带来利益。监管机构获得了有关新兴技术的收益和风险及其影响的第一手经验证据,使他们能够就监管变革或支持有用的创新可能需要的新法规进行认真考虑,同时控制风险。

创新者和金融科技初创公司可以提高对金融科技产品监管规定的理解,并相应地调整产品的形状。最后,作为最终用户的客户反馈将对监管者和创新者进行教育,让他们了解这些创新可能给客户带来哪些成本和收益。

但是,沙盒公司不会获得任何法律豁免,并且对测试期间可能造成的任何消费者损失承担责任。它还补充说,除其他标准外,公司应具有保险保障和至少250万印度卢比的净资产,才能接受根据RS进行的测试。

由于RS提供了使用主要金融机构的API栈对现场观众进行测试的机会,因此预计许多金融科技初创公司,包括银行在内的金融服务提供商和非银行金融公司(NBFC)都将发送其应用程序。最重要的是,它将是具有专家和监管机构及时反馈的代理生态系统。

Inc42在8月份与之交谈的金融科技初创公司告诉我们,RS可能会提高行业对新金融技术的理解。这将帮助他们将此类新技术与他们的业务计划适当地集成。

沙盒背后的想法是鼓励旨在在印度市场上使用能够提高效率并消除收入损失的技术空间的创新。

零售支付符合要求,因为目前超过70%的零售支出是通过现金支付,从而为初创企业提供了一个巨大的未开发市场。随着数字支付在2、3级城市中的渗透率不断提高,RS下的金融科技初创公司可以帮助小型零售商和基拉纳商店接受技术创新。根据NITI Aayog的《 2018年数字支付》,到2023年,印度的数字支付行业估计将增长到1 Tn,数字支付的价值将从目前的10%跃升至2023年的25%以上。

沙盒体验将帮助初创公司提出定制的简单解决方案,以推动增长并实现印度储备银行的金融普惠目标。根据印度储备银行在《 2019-2021年印度愿景》中的付款和结算系统,无论是交易数量还是可用性的提高,个人零售电子支付系统都将加速增长。

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