IIROC敦促公司审查零售客户帐户协议

发布时间:2019-10-14 10:54:43 【来源:

加拿大投资行业监管组织(IIROC)今天发布了该指南,建议公司审查其零售客户帐户协议并更改免除其责任或与监管义务不符的条款。

在审查一些公司的协议时,本组织确定了一些条款,这些条款通过排除公司的损失责任而引起了监管方面的关注。这与IIROC规则和公司的监管义务不一致。

此类不适当条款的列表包括:

当客户因员工推荐而蒙受损失时,公司放弃责任-有效地使他们无法满足IIROC的适用性要求;

放弃或任意限制其对客户造成的损害赔偿的责任的公司;和

公司限制了其控制范围内的技术故障责任(例如平台功能),或无理地限制了自动化或外包过程故障的责任。

IIROC发现,一些经销商具有限制技术系统故障责任的条款。如果事件在经销商的控制范围内,例如在线平台的功能或经销商提供的服务,IIROC认为经销商单方面限制其责任是不合适的。

IIROC强调,如果经销商已将与其监管义务相关的某些任务自动化或外包,则经销商不能仅根据流程是自动化还是外包来放弃责任。在通过自动化或外包系统履行对客户的监管义务时,经销商仍然负责对已外包关键功能的供应商进行系统测试和监视并进行尽职调查。

此外,IIROC审查的许多责任限制条款中都包含“重大过失”一词,用以描述经销商应承担的责任。IIROC指出,“重大过失”一词在加拿大的判例中并未得到精确定义,客户可能不清楚。此外,IIROC的《合并规则》在列出导致违反《合并规则》第1402(1)条中的监管标准的行为时,专门指“过失”(而不是“重大过失”)。建议经销商考虑使用“严重过失”一词是否符合IIROC合并规则中的行为标准要求。

立即生效,敦促公司审查和修改零售客户协议中不适当的责任限制条款,并将变更通知客户。在即将举行的考试中,IIROC将审核协议并标记任何问题。根据违规的严重程度,IIROC将提出更正建议,包括调查结果等条款,或者在最严重的情况下,将其移交调查并采取可能的纪律处分。

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